Le marché du véhicule d’occasion est particulièrement dynamique en France, puisqu’il représente près de trois fois les ventes de véhicules neufs: 5,6 millions de transactions contre 1, 92 million. Environ les deux tiers des cessions de VO (pour Véhicules d’Occasion) sont réalisées entre particuliers, avec un prix moyen d’environ 7 500 € (contre 14 000 € pour les professionnels). Quand M. Tout-le-Monde vend sa voiture, mais c’est aussi le cas du garagiste, la première chose qu’il espère est tout simplement d’être payé.
Et c’est là que les ennuis peuvent commencer. Le paiement en espèce est de plus en plus réglementé. Il est même interdit au-delà de 1 000 € à un professionnel. Le simple chèque, à moins d’être sûr de son émetteur, n’offre lui aucune garantie d’être approvisionné. De plus, comme le prélèvement et le paiement par carte bancaire, il peut être révoqué. Le chèque de banque, signé par votre banquier, que l’on va chercher à son agence (mais certains établissements, telle la BNP, assurent l’envoi à domicile) est le plus fréquemment utilisé. Il assurerait 70% des paiements de VO. Mais il n’est pas un instrument totalement fiable. Environ 3% des paiements effectués via son intermédiaire se révèlent frauduleux.
25 euros le faux chèque sur le «dark Web»
Le chèque de banque peut tout d’abord être contrefait. Les moyens d’impression modernes sont devenus si performants que même les professionnels peuvent se laisser prendre. L’autre type d’escroquerie au chèque de banque, dont plusieurs vendeurs professionnels du sud de la France ont été victimes cet été, est l‘utilisation de souches subtilisées. Elle a pour origine un détournement à l’intérieur l’établissement bancaire ou un vol à l’imprimerie. Les assureurs, à de rares exceptions, n’indemnisent pas ces escroqueries. Et sur le «Dark Web» (le côté obscur du Net), on trouverait des copies de chèques de banque pour un peu plus de vingt euros…
Mais Internet peut aussi apporter un remède à cette insécurité. Depopass, une start-up qui a démarré son activité en septembre 2015, propose une solution astucieuse et sûre en créant un mécanisme de tiers de confiance via le Web ainsi qu’une application sur smartphone. L’opération est simple et s’effectue en trois temps. L’acheteur dépose d’abord l’argent chez Depopass et reçoit un code de sécurité. Le vendeur est ensuite payé en vérifiant le code auprès de Depopass, qui le règle alors en virant les fonds sur son compte bancaire. Un coup de fil passé par un opérateur de Depopass aux deux parties permet également de vérifier que tout s’est bien déroulé. «La fraude au chèque de banque est comme une maladie orpheline. Elle ne fait pas assez de dégâts pour que les automobilistes en prennent totalement conscience, mais elle peut les ruiner: après le logement, la voiture est le bien le plus précieux dans la plupart des foyers», estime Romain Stutzmann, directeur général et cofondateur de Depopass.
Compte de séquestre
Le vendeur a ainsi la certitude que les fonds sont disponibles avant la vente: ce système s’apparente au compte de séquestre bien connu des notaires. Le recours à Depopass est gratuit pour l’acheteur et coûte 29 € pour le vendeur. Le mécanisme permet une ultime négociation du prix devant la voiture et donc de l’ajuster au dernier moment, ce qui n’est pas le cas avec le chèque de banque. Il fonctionne en permanence, y compris le dimanche, jour pendant lequel nombre de transactions sont effectuées. Pour Romain Stutzmann, «en assurant la simultanéité entre la remise des clés du véhicule et le paiement, les deux parties sont mises au même niveau». Enfin la procédure permet de vérifier l’identité de l’acheteur. Ce qui peut s’avérer utile au vendeur pour prouver sa bonne foi en cas d’infractions commises avec son ex-véhicule par un acheteur ayant communiqué de fausses informations sur lui-même.
